Mekkora összeg szükséges a taníttatásra
Az előző pénzügyisuli cikkben szó volt arról, hogy milyen szempontokat szükséges figyelembe vennünk ha gyermek célú megtakarításba kezdünk. Egy 2019 es felmérés alapján kiderül, hogy bizonyos országokban hozzávetőlegesen mennyibe kerül elvégezni egy egyetemet.
Mennyibe kerül az egyetem ?
Igaz, hogy itthon szlovákiában a felsőoktatás ingyenes de a járulékos, költségek mint az utazás, zsebpénz, kollégium, könyvek stb. pénzbe kerülnek. Ha a gyermekünk 10 év múlva megy egyetemre és annak ára 16500 euró most akkor 10 év múlva az árak emelkedésének következtében az ár kb. 35% kal már magasabb lesz. Ezért nagyon fontos az átgondolt hozzáállás mert könnyen eshetünk abba a hibába, hogy túl alacsony összeget célzunk meg ami nem lesz elegendő az adott célra. Igaz, hogy nem egyszerre kell kiadnunk az egész összeget az egyetemre de magunkat csapjuk be azzal, hogy ha a “ráérünk arra még” módszert követjük és túl későn vagy túl alacsony összegekkel kezdünk erre a célra megtakarítani.
Mégis, hogyan rakjunk össze ennyi pénzt a rengeteg kiadás mellett?
A leghatékonyabb módszer a taníttatás célú összeg előteremtésére szerintünk az indexkövető alapokban történő megtakarítás. Mivel minimum 10 vagy ha időben gondolkodunk akkor akár 19 év is lehet a megtakarítási horizontunk a globálisan diverzifikált indexkövető alapok lehetnek a legjobb választás. Ha mérlegre tesszük a kockázatokat a hozammal szemben akkor egyértelműen egy alacsony kockázatú megoldással állunk szemben ami potenciálisan a legmagasabb hozamot nyújthatja.
Az Msci World indexet követő ETF alap az elmúlt 10 évben 11,46% hozamot termelt évente átlagban.
A múltbéli hozamok nem garancia a jövőre nézve. Egy ilyen index viszont lefedi az egész világ részvénypiacának emelkedését kapitalizáció arányosan. Hogy ez mit jelent? Azt hogy pontosan akkora súllyal fektetünk bizonyos szektorokba illetve vállalatokba amekkora hányadot kitesznek az egész világ részvénypiacának kapitalizációjából. Ez azért lehet jó mert nem kell agyalnunk azon, hogy éppen mibe fektessünk, vagy melyik szektor lesz a nyerő jövőre. Ahogy John Bogle a híres vagyonkezelő mondta:
“Ne keresd a tűt a szalmakupacban, inkább vedd meg az egész kupacot”
Ilyen megközelítéssel lehetünk bármennyire is laikusok vagy tudatlanok a befektetés témakörében. A globálisan porlasztott kockázat megvéd minket a nagy hibáktól. Az Ishares Msci world ETF 1622 darab részvényt tartalmaz a világ fejlett gazdaságainak összes területéről. Tehát nem tesszük az összes tojást egyetlen kosárba hanem 1622 darab kosárba osztjük el a taníttatásra szánt tőket (rendszeresen befektetve).
Mennyibe kerülnek a külföldi egyetemek
| Egyetem városa | teljes ár | 18 év | 13 év | 10 év |
| Prága | 17000 € | 37 € | 65 € | 96 € |
| Pozsony | 16500 € | 36 € | 63 € | 93 € |
| Fracniaország – Párizs | 18500 € | 41 € | 70 € | 104 € |
| Hollandia – Amsterdam | 53000 € | 116 € | 202 € | 300 € |
| Egyesült Királyság – Oxford | 69300 € | 150 € | 275 € | 390 € |
| USA – Harvard | 264 120 € | 580 € | 1000 € | 1500 € |
| USA – Wisconsin | 108 200 € | 235 € | 415 € | 600 € |
A táblázatban azt látjuk, hogy az adott országban mennyibe kerül elvégezni egy egyetemet minden járulékos költséggel. A jobb oldali 18 év, 13 év és 10 év oszlopok pedig azt mutatják hogy havi mekkora összegel tudjuk megtakaritani az adott összeget az indexalapok nyújtotta lehetőséggel (konzervatívan számolva 7-8% hozammal p.a.).
Ha ki akarjuk számolni a prágai egyetem költségét 15 év múlva akkor a képlet a következőképpen néz ki 3%-kos inflációval számolva : 17000×1,03^15=26485 € . Ha tehát most csemeténk 4 éves akkor kb. 79-80 € összeget kell az indexalapba fektetnünk havonta ahhoz, hogy teljesüljön a cél.
És mi lesz az adózással ?
Említettem már, hogy intelligensen járunk el és adózás terén is nekünk kedvez a fent leírt opció. Az ETF alapok ugyanis tőzsdén kereskedett alapok és adózásukra ugyanaz vonatkozik mint bármilyen más értékpapírra ami a tőzsdén kereskedett. Egy éves tartás után a hozamunk teljesen adómentes (szlovák adórezidensként) . Ezt nevezem én win-win helyzetnek.
Amennyiben tetszett a cikk kérlek oszd meg ismerőseiddel. Ha kérdésed van akkor írj nekünk emailt : [email protected] címre
